7 cơ hội định hình ngân hàng bán lẻ trong năm 2024

Một số tổ chức tài chính đã chuyển trọng tâm của họ và xây dựng các chiến lược mới để thành công vào năm 2024 cũng như trong tương lai.

Dưới đây là 7 cơ hội sẽ định hình ngân hàng bán lẻ trong năm 2024.

1. Tiếp cận khách hàng cả kỹ thuật số và trực tiếp (IRL: In Real Life)

64% dân số tại Mỹ truy cập tài khoản ngân hàng ít nhất một lần mỗi tuần, và nhiều người đăng nhập hơn 3 lần/tuần trên điện thoại thông minh. Tuy nhiên, khách hàng cũng đến các chi nhánh ngân hàng để tương tác trực tiếp và gọi điện đến tổng đài để được hỗ trợ ngay lập tức. Trong khi hoạt động ngân hàng ngày càng số hoá, thì người dùng vẫn giữ thói quen tiếp cận kênh trực tiếp để tìm kiếm sự hướng dẫn của các giao dịch viên.

Một số tổ chức tài chính ngày nay thiếu sự tích hợp giữa quy trình và kênh, khiến nhân viên ngân hàng gặp khó trong việc chăm sóc khách hàng đã rời bỏ. Sự quan tâm bị gián đoạn và trải nghiệm khách hàng rời rạc dẫn đến việc người tiêu dùng từ bỏ, đây chính là kết quả của việc thiếu khả năng hiển thị trên các sản phẩm và kênh, điều này đối lập với trạng thái PFI (PFI - Primary financial institution: Tổ chức tài chính ưu tiên).

Một cách để tích hợp các quy trình và kênh là áp dụng “kiến trúc nền tảng ngân hàng”. Các hệ thống này tích hợp với phần mềm cũ, thường có thiết kế theo mô-đun và nói một cách đơn giản, có thể gửi và nhận thông tin giữa các thành phần khác nhau tạo nên “ngăn xếp” công nghệ.

2. Giải pháp tối ưu để thoát khỏi ràng buộc hệ thống cũ với các dịch vụ ngân hàng cốt lõi

Theo một báo cáo gần đây của Forrester, gần 15% các nhà lãnh đạo FI (FI - Financial Information: thông tin tài chính) được khảo sát đang chuyển ngân sách công nghệ ra khỏi việc chuyển đổi các hệ thống cốt lõi và hướng tới các giải pháp tương tác kỹ thuật số. Nhưng việc thay thế sự can thiệp của con người bằng số hóa tràn lan nhằm tiết kiệm tiền là rất rủi ro.

Đối với nhiều tổ chức tài chính, công nghệ kế thừa, không linh hoạt, cản trở các FI nhiều nhất: dữ liệu bị tắt, cơ sở hạ tầng phức tạp và các quy trình dài thường bao gồm quy trình làm việc thủ công. Trong khi đối thủ cạnh tranh sử dụng công nghệ cho phép quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng cốt lõi linh hoạt.

3. Trở thành PFI với giải pháp tiền gửi linh hoạt và kích hoạt dễ dàng

Chuyển đổi số chỉ là một bước, do vậy các tổ chức tài chính cũng cần xem xét việc giới thiệu và kích hoạt. Trong số những khách hàng đã mở tài khoản mới, 61% không nạp tiền ngay vào tài khoản của họ và chỉ 37% khách hàng đồng ý cấp quyền cho ngân hàng di động hoặc trực tuyến. Việc thêm ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng trên thiết bị di động với thanh toán hóa đơn, chuyển đổi hoặc thiết lập tiền gửi trực tiếp và cung cấp thiết lập ví kỹ thuật số sẽ có sẵn cho khách hàng mới này ngay lập tức.

Một giải pháp tài khoản tiền gửi thành công sẽ hướng dẫn người tiêu dùng qua từng bước trong hành trình của khách hàng chuyển đổi, giới thiệu, kích hoạt xây dựng lòng tin và đạt được trạng thái PFI trong quá trình thực hiện.

4. Tạo ra giá trị gia tăng phù hợp với từng tập khách hàng